智能卡，也称 IC 卡，是根据信用卡的规格上嵌入芯片，从而使它能安全的处理和控制各类资料的读写。它的优势，在于方便携带，能独立的提供身份认证和高度安全的资料保护。

自从第一张智能卡原型在 1974 年被展示之后，这技术在几年之间，就获得各界的积极响应；各类的智能卡应用，也相应而生了。早期的应用，大多集中于付费系统中取代磁卡。然而，它相对大的资料存储量，有效的防伪，以及高度的资料保密能力，使它能够被推广应用到其他方面，例如门禁系统，资讯管理，会员和优惠卡，医疗保健卡，保险， GSM 手机以及其他。随着它的计算能力的增长，存储量的扩展，智能卡将会是数码世界里理想的“个人代表”。

智能卡的类别

智能卡的归类，一般以芯片技术，信息处理方式或通讯模式为主。其中最常见的类别有以下几种：

智能卡的特征和实施效益

特征

• 可携带式的个人信息代表。
• 特殊芯片设计，加强防伪，防信息泄露，防信息偷窥。
• 密匙系统以确保整体系统的安全，降低风险。
• 密码技术以确保资料安全，另加密码身份鉴定，电子签名等保护个人隐私和信息安全措施。
• 为单片计算机，可配合电脑主机，达成分布式的计算机模式，避免在线处理事项所需要的庞大的数据库和服务器。

综合来说，智能卡系统的五大特征为： 方便，快捷的交易和事项处理，安全，可扩展性，可携带性。

根据以上的特征，加上适当的系统设计，可达到以下的实施效益：

• 有效的防伪，身份认证，减低欺诈和偷窃的风险。
• 提高使用覆盖率，一些没有连线的地区也可以可靠的处理相关事项。
• 业务流程的自动化和精简化，降低人力资源的需求，节省各类人工处理事项所需要的印刷品，以及避免人工处理信息所导致的错误。
• 减低系统成本，因为在线交易和事项处理已经不必要，不需要维持一个庞大的电脑系统和数据库。
• 拓展应用范围，可根据智能卡的特征，以及有效的身份认证，开拓一些新的应用。
• 在付费系统里可预收费用，提高现金储备，以及有效的降低处理现金和收费相关的开支。
• 卡面印刷可用作广告和商标推广作用。
• 提供可携带式的同一资料来源。
• 提供快捷的交易和事项处理，提高行政效率。

智能卡的应用

早期的智能卡应用主要是为了取代磁卡，在脱线的状态之下，能独立及可靠的完成各类交易事项。 这有效的解决了欧洲大陆的通讯设备成本高，通讯网络覆盖率偏低的问题。 然而，智能卡的特征和优势，使它很快的被推广应用到各类用途上。

智能卡的应用范围：

• 社保证件

最常见的是保险卡，社会福利卡，医疗保健卡，各类证件和执照，以及前面几项的综合卡。这类智能卡系统，主要功能为确保卡内的资料安全可信，以及能有效的确认持卡者的身份。实施效益在于能快捷有效的确认持卡者的身份，以便提供一些相应的服务。此外，智能卡里所存储的资料，也使执勤人员能在不需在线确认的情形下，有可靠的资料来决定该处理的事项，或做为有效的参考资料。

• 付费系统

付费智能卡系统可分为：

特殊用途付费 － 一般为预付储值卡，可做为现金等值用于特殊用途付费，例如公交付费，高速公路付费等。一般为服务业者所圈定的唯一付费方式，或付费方式之一。

开放式多用途付费 － 典型应用个案为现金卡，一般用作小额付费。然而，这类应用，很容易陷入用户和商家参与率不足的困境。

限制性付费卡 － 在特定的环境之内作付费使用，比如说校园，企业，俱乐部范围之内，或一些连锁店内付费。这类系统在操作上较容易掌握，但能否受用户欢迎，很大程度在于在业务流程设计上，能不能带给用户实质上的优惠和方便。

• 会员优惠卡系统

会员优惠卡的商业特征比较浓厚，主要为智能卡发行者和零售业者配合，设计出一系列优惠和奖励，以鼓励客户加入会员，刺激消费，以及培养对品牌的忠诚度。

这样的系统，在连锁店，综合广场，以及联盟式的商家组合，会有一定的推广作用。在这类应用里，智能卡的优势，在于能根据卡内的资料，立刻实现发出优惠积分，和让客户即时领取奖励物品。此外，也可以根据卡内会员资料，进行各类促销活动，比如说即兴抽奖活动，会员生日礼物，或根据不同性质的会员，给于不同的优惠。这优势尤其能体现在店面分布在不同地点的连锁店。

在实施上，这类智能卡，也可以同时附加礼券，招待券，各类消费回扣等额外功能。

• 门禁系统及出入管理

传统上，门禁系统有其自成一格的鉴定用户的方式，但智能卡的加入，使它多了一项更安全可靠的选择，如能同时配合其他方面的应用，则会在成本上更划算，管理和业务流程更顺畅。同时，门禁系统应用可扩展到其他相关的应用，如考勤，资源使用预定和分配上的管理等。

其他出入管理应用，原则上和门禁系统相似，持卡者需要用卡片和系统里确认有效身份，然后才可以出入特定的设施，具体限制和应用权限，则按各系统的业务流程而定。

• 一卡通系统（校园，企业，俱乐部等）

一卡通系统，是最普遍的智能卡应用系统之一，也是实现一卡多用的最佳典范。

它主要应用范围包括：

• 卡面做为学生，职员，或会员证，以供必要时检验。
• 门禁系统，以管理持卡者进出各个行政区。
• 考勤系统，记录职员上班，或学生上课等活动。
• 特殊活动记录，如学生出席课外活动，和职员出席会议或培训等。
• 资源使用管理，有效的管理，分配和控制各个资源的使用。
• 卡面可加印条码，附加磁带，以便和图书馆系统或其他系统衔接。
• 自动付费，可应用于自动贩卖机，洗衣机，复印机，打印服务等。
• 食堂和其他开销付费 － 可用独立付费系统，或者连接到 POS。

特殊应用：在中小学，家长可限制卡内的储值的应用，例如只能买某些健康食品，或者书文具之类的

在系统实施方面，一卡通卡系统面对最大的难题，是付费系统和其他第三方的设施衔接，常会因为不能得到这些设施的厂商的技术支持而不能有效的衔接。

• 其他

智能卡的应用空间，不限于上述的系统，只要能有效的利用智能卡特征所带来的优势，就能把它的效益体现在各个相关的行业里。 其他和智能卡相关的技术如射频标签，实施原则基本上和和智能卡系统相似；其应用方式有如在图书馆书本上放置标签，以提供自动借阅和归还，防止书本被私自带出等功能。

智能卡的局限和实施上的误区

一个规划设计得当，有明确使用目标的智能卡系统，能给用户带来方便，使业务流程精简流畅，降低运作成本，以达成更高的效益。然而，智能卡系统本身有它的局限，实施上也有一些误区需要避免，不少智能卡系统的实施，因为规划和设计上没有充分的考虑它的局限和误区，最终需要草草的结束，或需重新实施，导致劳民伤财和资源上的浪费。

以下是一些常见的误区：

• 系统重复运作，智能卡系统做的东西，不能和现有系统衔接，很多工作需要重复。
• 没有明确的使用目的，纯粹为了形象工程而实施。
• 过分依赖智能卡系统，没有后备程序，导致使用上不便，以及系统资料的不完整。
• 在非强制性的应用里，没有足够能吸引持卡者使用的因素。
• 应用功能太过单一，导致系统成本和所带来的实际效益不成正比。
• 系统供应商太多，不能有效的在系统之间衔接，有问题时，相互推卸责任。
• 使用技术和系统整合太过僵硬，系统软件和硬件配套在规划上不能持续性的发展 。

综合来说，智能卡项目负责人需加强对智能卡的观念和认识，总体规划上要以可持续性发展为基础。同时，如何有效的调和各方的地方保护主义，以及各行政部门之间的调协，责任的规划，利益的分配，如何和现有的系统衔接，都需在系统规划上有个解决方案